供应链金融的智能化时代，看平安旗下壹企链如何链接企业与资本

随着区块链、物联网和智能风控技术的发展，不仅在C端的消费金融领域迎来银行、消金以及互金平台的入局和服务供给，在B端的商户和企业融资环节，通过与供应链环节中信息流、资金流和物流的结合，依托于具体技术环节将供应链进行科技化、线上化和移动化，也成为了提高供应链服务水平和融资效率的一个重要环节。

近年来，C端的消费金融服务方在逐渐依托于各种场景找到数据和关联策略，而对于B端的供应链而言，最好的方式也就是将供应链进行数据化、场景化、移动化和技术化。近日，平安旗下科技公司金融壹账通发布的壹企链智能供应链金融平台，则是创造了一种全新的以技术为支撑的，破解融资难、链通跨境贸易网络的新型供应链融资方式。

一定意义上而言，目前的这几年是B端商户和供应商链服务领域的黄金数据化窗口，谁能率先在这个领域打造建立一个集合了数据、系统、信息、资金等多方面的综合大平台，谁就能占位未来的企业供应链服务市场。

供应链市场的传统融资难题：成也萧何败也萧

其实，在国内甚嚣尘上的互金浪潮中，人们往往更容易关注一些C端的消费领域的场景化和金融化趋势，比如依托于消费、电商分期和汽车、外卖等场景的嵌入式金融服务，这些消费金融市场因为具备了频繁的交易流水和用户的交易行为数据，加上各种征信数据库和白名单验证，已经较为顺利得开发出了一种基于互联网大数据的个人小额信用借款，也成为了普惠金融的一种很好表现方式。

但是，从更深层次的商户和供应链交易而言，支撑起这些具体的C端消费行为的B端供应链商户和企业的资金流、信息流和物流也存在大量的商业化价值，比如B端大数据分析，智能风控应用和链接了不同交易环节的供应链金融平台。但是，在传统金融的年代，这种服务于商户端的供应链金融却往往存在这样那样的问题，也造就了这个行业的融资难问题。

比如信息不通畅，难以有效追溯各个环节之间的贸易联系，物流安全和保障受制于具体的仓储和设备管理能力，资金流监管以及风险环节的保守和单一等，虽然依托供应链也成为主要的核心企业融资方式，但是在银行成为这种服务主要供给的时期，表现为融资门槛较高，效率低并且有效覆盖率不足，对供应链的监管也存在较大的风险压力。可以说，基于供应链的融资是“成也萧何败也萧何”。行业的数据和第三方监管缺失迫切需要一个能整个传统供应链并且进行线上化、移动化和数据化的智能平台。正是看到了这个万亿的市场机会，平安旗下科技公司金融壹账通发布了壹企链智能供应链金融平台，希望能够成为行业内首个做全行业和智能化供应链平台的科技公司。

核心症结在哪?缺乏行业基础性供应链金融服务设施

其实，对于目前传统的供应链金融服务而言，需求并不缺乏，客户也不缺乏，数据也不缺乏，但是缺乏一个很好的资源整合方。即便是起初很多供应链商户依托于阿里、京东的大电商产业链，在线上以供应链为背景进行订单和信用的供应链融资，但是其辐射范围和平台化能力也一定受限，只有在孤岛式的某个数据和电商生态链中才起作用。

缺乏的正是一个行业性的，公开的基础性供应链金融服务设施。这个症结就在于需要建设一套既可以满足银行的全流程、智能化、移动化的业务需求，又能够全面提升融资企业服务效率和科技化程度的供应链金融服务平台。这相当于一个行业性基础设施建设。

这个平台中应该包括资金的提供方银行以及其他机构，也包括融资的需求方，各种中小企业和核心企业等。而通过平台的数据和信息以及信用的汇集，为银行提供更多的可行的风控验证和措施，帮助企业更好地从银行等机构中获取资金支持。这样也就达到了赋能银行机构和破解企业融资难的问题，更为可贵的是建立了一种企业化的信用融资的新手段。这个平台一旦建立，其意义不亚于在C端领域的电商平台化体系。

这个平台的市场前景也是万亿级的。一方面，银行寄希望于通过科技金融赋能的方式为供应链企业融资，在利率市场化和零售、中小微企业融资市场逐步成为核心大零售业务领域后，供应链金融带来的市场前景是很大的。特别是区域化的中小银行在科技化和系统化、风控策略和水平上都有不足，在业务上迫切需要通过技术创新来带动供应链融资发展。另一方面，在自身信息化水平提高的基础上，中小企业和核心企业，也因为缺乏专业的数据化和物联网管理的供应链平台，在信息孤岛和不透明的行业状态下，很难在传统环境中融资。双方的迫切需求决定了这种刚性的市场需求需要一个平台化的智能化供应链金融体系进行对标满足。

平安金融壹账通旗下的壹企链：以多点开花的技术建立智能供应链金融平台?

传统供应链融资中出现的问题，平安旗下金融壹账通则是通过了多样化的核心技术，比如区块链，智能风控和物联网等技术来进行了突破，实现了一个再造线上供应链业务环节和融资服务的平台。那么这个平台和其他传统企业建立的融资服务平台或者是第三方的供应链仓储管理平台有什么区别呢?又是如何达到建立行业基础设施的水平?关键还是科技和智能化水平，而在这一方面，平安集团技术的优势是相对比较明显的。

比如，运用区块链技术，解决传统供应链中的多级信息穿透难题，其主要的做法是采用壹账通独家、领先的区块链技术保证数据安全校验、可追溯及不可篡改，这样就确保了实现对上下游多层链属企业的穿透，信息透明和真实性可以得到保障，也完善了基于供应链的数据征信安全和可靠性。同时，这种基于区块链的电子凭证可以提高资金周转效率。平台上的电子凭证可以在公开透明、多方验证的情况下进行自由拆分和转移，通过核心企业传递信用。

另外，平安金融壹账通旗下的壹企链采用了“五控”智能风控技术，利用智能验证体系并通过大数据、云计算的配合进行风控策略和模型的运作，同时实现了对交易的严密真实把控，对账户体系的覆盖监测并监控资金在链条上各方之家流转，以及对线下的仓储物流的智能感知。通过这种大数据、云计算和物联网的密切配合，可以帮助银行更为精准的评估融资企业信用并提供金融服务，破解下游融资难问题。

可以说，平安金融壹账通的核心价值在于利用平安自身的金融科技产业化能力，为传统的供应链金融进行了互联网和移动化的改造，赋能融资需求方，通过区块链、智能风控技术保障信息和信用真实，而后用物联网管理与互信网络，以电子凭证传递信用，赋能银行等机构提供资金。这是建立了一整套的科技化智能化供应链金融服务平台。

十万亿级别的供应链融资市场，平台化体系将产生巨大商业空间

相比于C端消费金融垂直市场和场景的千亿空间和需求相比，供应链金融一般具备更大的商户延展和高频的融资服务需求，这也就为企业化融资以及供应链的智能化和平台化提供了更大的刚性需求。如果能够通过智能化的供应链管理来链接企业和资本方，那么这将是进一步提高了国内数据集成化和平台管理化的水平。不论是对于企业信用还是社会信用都将有质的飞跃，也将成为政府支持的普惠和科技推进工程。

对于壹企链而言，在这个平台化、智能化的供应链金融服务市场潜力将是万亿级的。以往的传统供应链融资环节都是局部、区域化和破碎化的，而且也缺乏数据和风控积累，在线上化和智能的趋势面前，未来的整合将比拼的是供应链金融服务平台的产业互联网化能力，这里需要特别强调的是业务、信息和资金流的线上科技化能力。这个供应链市场的基础化平台体系，谁先完成，谁就将获得下一个企业级大数据和金融化业务多元化开发的市场潜力。